2019年赴美生子加州蓝盾险简介，常见医保计划的含义？

来源：试管之窗作者：试管之窗更新时间：2024-04-19 点击数：

　　由于美国的医疗费用昂贵，轻则几万块，重则上百万，在美国没有医疗保险，孩子无法上学、生活。下面试管之窗就简单介绍一下2019年赴美生子加州蓝盾险！

2019年赴美生子加州蓝盾险简介，常见医保计划的含义？(图1)

　　常见医保计划的含义

　　EPO 的全称是 Exclusive Provider Organization -- 指定医疗服务机构。EPO 大的特点是只能去「网络内」In-Network 的医疗服务机构，不报销「网络外」Out-of-Network 医疗机构产生的费用 -- 急救除外。

　　HMO 的全称是 Health Maintenance Organization -- 健康维护机构。HMO 和 EPO 一样也只能去「(助孕:19136249486)网络内」的医疗服务机构，不同之处在于 HMO 要求投保人必须有指定的 PCP -- Primary Care Doctor，而且去看专科医生 Specialist 必须通过 PCP 介绍（Referral）。

　　PPO 的全称是 Preferred Provider Organization -- 优选医疗机构。所谓 “Preferred” 就是说好在网络内，因为报销比例高、自付少；但是也可以去网络外，只不过报销比例低、自付高。

　　POS 的全称是 Point Of Service -- 定点服务计划。POS 介于 PPO 和 HMO/EPO (助孕:19136249486) 之间：以网内覆盖为主，但是在 Primary Care Doctor的介绍下可以使用网外的医疗机构，只不过报销比例会低一些，并且保费总体来说也低于 PPO。

　　MSP 的全称是 Medical Savings Plan -- 医疗储蓄计划，特点是保险费较低、但是免赔额度（deductible）高，是一种 high deductible plan。MSP 网内和网外的医疗机构都可以用，并且可以同时建立一个 HSA -- Health Saving Account -- 即「健康储蓄账户」，发工资的(助孕:19136249486)时候可以划拨固定金额到这个账户里、免税。与 PPO 相比，MSP 的免赔额度更高，但是网外医疗的自费总额上限（out-of-pocket maximum）却要低一些。

　　VHP 的全称是 Value Health Plan -- 字面意思是很值的健康计划，因为它和 MSP 一样，保险费较低，但是免赔额度和自费总额都很高。

2019年赴美生子加州蓝盾险简介，常见医保计划的含义？(图2)

　　简单比较了一下几种常见保险计划大的区别：

　　注释：

　　PCP = Primary Care Doctor.

　　指去专科医生（Specialist）看病是否需要 Primary Care Doctor 的介绍（Referral）。

“Pre-autho(助孕:19136249486)rization”，也叫 “Prior Authorization” 或 “Pre-certificate”

　　指去医疗机构看病前是否需要提前取得保险公司的同意。按照我选择的保险计划，我们是需要 Pre-authorization 的，但是到目前为止用到的所有医疗项目，都是医院或诊所去和保险公司沟通核实，并且没有一例被驳回，所以对我来说并没有什么影响和不便。

　　Deductible (自付额)

有些保险计划中规定了Deductible (自付额)，意味着投保人必须先为自己支付一定数额的医疗费用，保险公司才会开始报销此後产生的医疗帐单。Deductible (助孕:19136249486) 的计算是以年度为单位，投保人每一年都必须重新支付该款项。通常来说，Deductible 越高的保险计划，保费越低，有些人觉得自己身体健康，可以选择高Deductible的计划节省保费，但其实还是应该先衡量一下自己的经济能力，确定自己在意外发生时，真的能够承担高额的 Deductible。

　　Copay (挂号费/定额手续费) 与 Coinsurance (共同承担额)

在投保人为自己支付的医疗费用达到 Deductible 规定後，保险公司会开始为投保人支付大部份的医疗(助孕:19136249486)帐单，投保人只需要付 Copay (挂号费/定额手续费)或 Coinsurance (共同承担额)就可以了。Copay 是在一般看病丶拿药时投保人需给付的定额费用，金额会依各健保计划而有所不同，多馀的医疗支出则由保险公司承担。Coinsurance则是指投保人按比例承担的部份医疗费用，通常个人承担的比例为15-30%不等。

　　Out-of-pocket Limit (年度高自付额上限)

简单来说，Deductible丶Copay丶Coinsurance 是使用健保时的不固定支出，看病越多，个人自(助孕:19136249486)费的支出就越多。在欧巴马的健保改革後，为了避免慢性病或者重症患者自费的医疗支出过高而难以负担，每个健保计划都有规定个人自费的高限额，称为 Out-of-pocket Limit (年度高自付额上限)，当投保人给付的医疗支出达到Out-of-pocket Limit后，接下来的医疗帐单就会由保险公司100％支付了。

2019年赴美生子加州蓝盾险简介，常见医保计划的含义？(图3)